山东法院破产审判十大典型案例之邱某个人债务重整案

邱某系个体工商户，从事日用陶瓷、家具的生产销售。2012年7月在博山区从事陶瓷生产销售。为扩大经营，2015年贷款投资家具的生产销售。因环保整治，2016年底停止家具经营， 2007年停止陶瓷经营，投资未能收回。2017年10月份，邱某因担保的两名借款人不能还款均被银行起诉，被判决承担连带清偿，至今保证债务总额已近95万余元。2018年4月，邱某到湖南长沙从事个体茶叶销售并积极偿债50余万元。2021年湖南长沙地区发生数次新冠疫情，导致邱某无法正常外出销售，茶叶销量大幅下降，收入锐减。2021年9份， 因无力继续清偿原经营期间的银行贷款利息被银行起诉，需清偿本息共计43万余元。至个人债务集中清理申请时，涉及4起执行案件，尚有150余万元债务仍未清偿。

债务人邱某于2015年初离婚，家有老父长年卧病在床，需要兄弟三人轮流护理赡养；有一女现就读大学，需支付生活费及教育费。邱某名下有一住宅，已抵押给银行，房贷余额目前20余万元，每月需偿还近两千元。债务人名下住房、银行卡、微信及支付宝等均已被查封冻结，连带债务人的住房及退休工资也被查封及冻结。根据财产调查情况，邱某可供清偿的财产（包括唯一住房、机动车、应收账款、存货）全部变价后约21万余元，如果全部用于清偿，预计清偿率为14.05%，但邱某将无房可居，无力创业，家庭生活将受到严重影响，债权人利益难以保障。

2021年11月2日，邱某向淄博市博山区人民法院提出个人债务集中清理申请。案件受理后，管理人对债务人基本状况（包括文化程度、劳动技能、从业经历、收入能力、家庭成员、社会评价等）、财产状况、负债经过及原因等方面进行了详细调查核实，形成了债务人状况报告、个人财产调查报告、个人豁免财产清单及必要生活及事业发展支出标准，审核确认四名债权人债权总额共计152万余元。根据上述各项报告、邱某的未来收入测评以及经营方案的可行性分析，制定了债务重整方案并于12月24日经债权人会议表决通过。同日，淄博市博山区人民法院裁定批准并终止债务重整程序。债务重整方案执行完毕后债权人将获得清偿65万余元，未受清偿的87万元债务将予以免除，债权综合清偿率为42%，远高于破产清算状态下的14% 。